Paskolos turintiems skolų: palygink ir rask geriausią pasiūlymą
Turite aktyvių skolų ir svarstote, ar įmanoma gauti paskolą, ar tiesiog ieškote, kur pasiskolinti pigiau bei saugiau? Čia galite patogiai palyginti visas paskolas turintiems skolų pagal kainą, sumą, terminą, išdavimo greitį, atsiliepimus, klientų įvertinimus ir kitus svarbius kriterijus.
Paskolų palyginimas
Rodomi tik atitinkantys vedlio kriterijus.
Pinigų medis (Moneytree)
Bigbank
Skolinantis 10 000 Eur 84 mėn.: fiksuota metinė palūkanų norma 6,50%, administravimo mokestis 7,00 Eur/mėn., sutarties mokestis 100,00 Eur, mėnesio įmoka 157,36 Eur, grąžinama suma 13 216,53 Eur, BVKKMN 8,56%.
TF Bank
Skolinantis 5 000 Eur 48 mėn., mėnesio įmoka – 141,70 Eur, metinė palūkanų norma – 13%, mėnesinis sutarties administravimo mokestis – 0 Eur, sutarties sudarymo mokestis – 0 Eur, BVKKMN – 17,24%, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6 801,67 Eur.
Credit24
Vartojimo paskola: suteiktą 500 € vartojimo paskolą grąžinant per 60 mėn., fiksuota metinė palūkanų norma (MPN) – 30.36%, mėnesio įmoka – 16.43 €, BVKKMN – 35.53%, BVKGMS – 985.35 €. Kredito linija / refinansavimas: suteiktą 500 € kredito limitą grąžinant per 12 mėn., fiksuota metinė palūkanų norma – 23.88%, minimali mėnesio įmoka – 47.25 €, BVKKMN – 27.09%, BVKGMS – 567.01 €.
Vivus Finance
Bendra vartojimo kredito suma – 1 500 Eur, terminas – 36 mėn., bendra kredito gavėjo mokama suma – 2 244,54 Eur, BVKKMN – 32,4%, metinė palūkanų norma – 27,37%, mėnesinė įmoka – 62,35 Eur, administravimo mokestis – 0%, sutarties sudarymo mokestis – 0%.
Paskolų klubas
Skolinantis 1 000 Eur 24 mėn.: fiksuotoji metinė palūkanų norma 14%, BVKKMN 22,34%, tarpininkavimo mokestis 96,79 Eur, bendra mokėtina palūkanų suma 152,31 Eur, bendra kredito gavėjo mokama suma 1 249,10 Eur, mėnesio įmoka 52,05 Eur.
SMSPinigai
Pasiskolinus 3 000 Eur 36 mėn. su fiksuota metine palūkanų norma 4,32%, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 4 044,04 Eur, mėnesio įmoka – 112,34 Eur, mėnesio administravimo mokestis – 23,25 Eur, BVKKMN – 22%, sutarties sudarymo mokestis – 0 Eur.
BLender
Pavyzdys, 3500 EUR paskolai automobiliui įsigyti 36 mėnesių laikotarpiui taikoma 6,9% fiksuota metinė palūkanų norma, 6,9% sutarties sudarymo mokestis (išskaičiuojamas iš paskolos ir sumokamas sutarties sudarymo dieną; 241,5 EUR) ir mėnesinis administravimo mokestis (6,9 EUR). Bendra kredito suma – 3741,50 EUR, mėnesio įmoka – 122,26 EUR. Bendra kredito gavėjo mokama suma – 4401,20 EUR, BVKKMN – 16,70%.
PinCredit
Pasiskolinus 1000 Eur kreditą 36 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma - 18%, mėnesinis administravimo mokestis - 1% nuo išduotos sumos, mėnesinė įmoka - 46,15 Eur; bendra mokama suma - 1661,40 Eur, BVKKMN - 43,42%.
Savy
Skolinantis 5 000 Eur 60 mėn. terminui: metinė palūkanų norma 6%, vienkartinis tarpininkavimo mokestis 1.40%, mėnesinis tarpininkavimo mokestis nuo paskolos likučio 0.22%, BVKKMN 9.64%, mėnesio įmoka 102.92 Eur, visa grąžintina suma 6 245.22 Eur
Bobutės paskola
Skolinantis 300 Eur 12 mėn.: mėnesio įmoka 32,19 Eur; MPN 27,6%; sutarties sudarymo mokestis 3,3 Eur/mėn.; BVKKMN 62,35%; bendra mokama suma 386,28 Eur
AB „Mano bankas“
Pasiskolinus 3 000 EUR 60 mėn. laikotarpiui su fiksuota metine palūkanų norma 9 %, mėnesiniu sutarties administravimo mokesčiu 7 EUR, sutarties sudarymo mokesčiu 0 EUR, mėnesio įmokas 69,28 EUR mokant anuiteto metodu, BVKKMN – 14,55 %, bendra paskolos gavėjo mokama suma – 4 576,80 EUR.
RATO bankas, UAB
5 000 Eur paskola 60 mėn.: bendra mokama suma 6 622,73 Eur, mėnesio įmoka 108,71 Eur, BVKKMN 12,6%, įtraukta 11% palūkanų norma ir 2% sutarties sudarymo mokestis
Centro kredito unija
Revolut
Skolinamasi 4 500 Eur 60 mėn. laikotarpiui, taikant 7,99% fiksuotą metinę palūkanų normą. Visa mokėtina suma – 5 474,54 Eur, mėnesio įmoka – 91,26 Eur, BKKMN – 8,3%.
Fjord Bank
Skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma – 14,5%, mėnesio įmoka – 137,89 €, bendra paskolos gavėjo mokama suma – 6619,71 €, BVKKMN – 15,5%.
Altero
Skolinantis 5 000 eurų, vartojimo kredito sutartį sudarant 60 mėnesių, metinė palūkanų norma – 3,4 proc., mėnesio įmoka – 103,69 eurai, BVKKMN – 9,33 proc., bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6 221,4 eurų.
Hipocredit
100 000 Eur, 240 mėn., fiksuota metinė palūkanų norma 12%, sutarties administravimo mokestis 5 000 Eur, turto vertinimas 100 Eur, bendra kredito kaina 169 360,67 Eur, bendra mokama suma 269 360,67 Eur, BKKMN 13,62%
Unlokk
Preliminarus pvz.: skolinantis 500 Eur, 24 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma 15.00%, administracinis mokestis 2.62 Eur/mėn., bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma 639.36 Eur, BVKKMN 27.84%, mėnesinė įmoka 26.64 Eur.
Artea lizingas
Kas yra paskola turintiems skolų?
Paskolos turintiems skolų – tai finansavimo sprendimai žmonėms, kurie jau turi aktyvių įsipareigojimų (pvz., kredito kortelę, lizingą ar kitą paskolą) ir dėl to nori pasiskolinti papildomai arba perfinansuoti esamas skolas. Tokios paskolos dažniausiai vertinamos pagal bendrą įsipareigojimų lygį ir mokumo galimybes, todėl svarbu lyginti ne tik palūkanas, bet ir realią bendrą kainą, lankstumą bei sąlygas.
Kam galima panaudoti paskolą turintiems skolų?
Paskolos turintiems skolų dažniausiai pasirenkamos tada, kai norisi „susitvarkyti“ įsipareigojimus arba reikia papildomų lėšų, tačiau jau turite aktyvių kreditų. Žemiau – dažniausi ir praktiškiausi panaudojimo scenarijai, kuriems žmonės renkasi šio tipo paskolas.
Skolų refinansavimui į vieną įmoką
Kai turite kelias paskolas ar kreditus, viena didžiausių problemų – daug skirtingų mokėjimo datų ir įmokų. Refinansavus skolas į vieną paskolą, dažnai galima sumažinti mėnesio įmoką ir paprasčiau valdyti biudžetą.
Paskolų refinansavimas →Mėnesio įmokų sumažinimui
Jei dabartinės įmokos per didelės ir „spaudo“ kas mėnesį, verta ieškoti sprendimo su ilgesniu terminu ar geresne kaina. Tai gali padėti išvengti vėlavimų ir sumažinti finansinį stresą, ypač kai pajamos svyruoja.
Pradelstų įmokų padengimui
Kai atsiranda vėlavimų, delspinigiai ir administravimo mokesčiai gali greitai didinti skolą. Kartais naudingiau turėti vieną aiškų grafiką be nuolat augančių delspinigių, tačiau prieš tai būtina įvertinti, ar nauja įmoka bus realiai įkandama.
Finansiniam rezervui susikurti
Turint skolų, net ir nedidelė netikėta išlaida gali „išmušti“ iš ritmo ir priversti vėluoti su įmokomis. Kai kurie renkasi paskolą tam, kad padengtų būtinas išlaidas ir stabilizuotų situaciją, kol susitvarko pajamos ar išlaidos.
Greita paskola →Būtinoms namų išlaidoms ir sąskaitoms
Kartais prioritetas yra ne „dar viena“ paskola, o būtinos išlaidos – komunaliniai mokesčiai, šildymas, nuoma ar skubus remontas. Tokiais atvejais svarbiausia rasti sprendimą su aiškiomis sąlygomis ir nepermokėti už greitį.
Transporto išlaidoms, kai be jo neįmanoma dirbti
Jei automobilis ar transportas yra būtinas darbui, jo gedimas gali tiesiogiai sumažinti pajamas ir pabloginti galimybes vykdyti įsipareigojimus. Tokiu atveju paskola gali padėti greitai atstatyti „darbo įrankį“, bet verta rinktis tik tai, kas neperspaus mėnesinio biudžeto.
Persikvalifikavimui ar mokymams
Kai pajamos nebeatitinka įsipareigojimų, investicija į įgūdžius gali būti praktiškas sprendimas ilgalaikėje perspektyvoje. Visgi svarbu turėti aiškų planą, kaip mokymai padidins pajamas, ir neimti didesnės sumos, nei būtina.
Įsipareigojimų suvaldymui ir finansinei „restart“ strategijai
Kartais svarbiausia – ne papildomi pinigai, o struktūra: aiški įmoka, vienas kreditorius ir realus planas išeiti iš skolų. Palyginus sąlygas pagal BVKKMN, terminą ir lankstumą, galima rasti variantą, kuris padeda atsitiesti, o ne dar labiau įklimpdyti.
Kada apsimoka imti paskolą turintiems skolų?
-
Kai norite sujungti kelis įsipareigojimus į vieną. Jei mokate kelias įmokas skirtingiems kreditoriams, lengva pamiršti terminus ir prisiimti delspinigius. Konsolidavimas ar refinansavimas gali supaprastinti valdymą ir kartais sumažinti bendrą kainą, jei gaunamas geresnis BVKKMN.
-
Kai dabartinės įmokos per didelės ir kyla vėlavimų rizika. Jei kas mėnesį „ant ribos“, sprendimas su mažesne įmoka gali padėti stabilizuoti biudžetą. Svarbu skaičiuoti ne tik įmoką, bet ir bendrą sumokamą sumą – kad mažesnė įmoka neatsieitų per brangiai.
-
Kai turite brangius kreditus (pvz., kredito kortelę, greitą kreditą) ir norite pigesnių sąlygų. Tokie produktai dažnai turi didelę kainą, o palūkanos „suvalgo“ biudžetą. Perkėlus skolą į pigesnį sprendimą, galima greičiau mažinti pagrindinę sumą ir sutaupyti palūkanoms.
-
Kai turite aiškų planą, kam reikalingos lėšos, ir galite pagrįsti mokumą. Kreditoriai vertina ne tik esamas skolas, bet ir pajamų stabilumą bei įsipareigojimų santykį. Jei situacija valdoma ir įmoka realiai įkandama, paskola gali būti racionali išeitis.
-
Kai reikia trumpalaikio „tilto“ sprendimo iki pajamų pagerėjimo. Pavyzdžiui, laukiant naujo darbo pradžios, didesnio atlyginimo ar grąžinamos permokos, papildomas finansavimas gali padėti išvengti pradelstų įmokų. Visgi terminas turi būti realistiškas, o planas – konkretus, kad skola netaptų nuolatine.
Kada neverta imti paskolos turintiems skolų?
Kai nauja įmoka realiai nebus įkandama
Kai paskola imama dengti skoloms be plano keisti įpročius
Kai reikia pinigų nebūtinoms išlaidoms (o turite aktyvių skolų)
Kai pasiūlymo sąlygos neaiškios arba BVKKMN labai didelis
Kai turite rimtų pradelstų skolų ir gresia išieškojimas
Kai tikitės „greito išsigelbėjimo“, bet pajamos nestabilios
Paskolos turintiems skolų alternatyvos
Kiek kainuoja paskola turintiems skolų?
Paskolos kaina priklauso ne tik nuo palūkanų normos. Į galutinę sumą įeina mokesčiai, terminas, paskolos dydis, tavo kredito rizika ir papildomos paslaugos. Žemiau – pagrindiniai veiksniai ir realūs pavyzdžiai, kaip jie keičia kainą.
BVKKMN ir palūkanos
BVKKMN parodo bendrą kainą, įskaitant palūkanas ir mokesčius. Būtent šis rodiklis leidžia palyginti skirtingus kreditorius.
Sutarties ir administravimo mokesčiai
Vienkartiniai ar mėnesiniai mokesčiai gali reikšmingai padidinti kainą, ypač kai paskolos suma nedidelė.
Grąžinimo terminas
Ilgesnis terminas mažina mėnesio įmoką, bet didina bendrą sumokamą sumą dėl ilgesnio palūkanų skaičiavimo.
Paskolos suma
Didesnė suma reiškia didesnę palūkanų bazę. Tačiau kai kurie kreditoriai didesnėms sumoms taiko mažesnę normą.
Kredito istorija ir pajamos
Stabilios pajamos ir gera kredito istorija dažniausiai leidžia gauti geresnes sąlygas ir mažesnį BVKKMN.
Papildomos paslaugos
Draudimas, sąskaitos aptarnavimas ar papildomi paketiniai sprendimai gali būti naudingi, bet didina kainą.
Skirtingų situacijų įtaka paskolos kainai ir kitoms sąlygoms
Skaičiai yra pavyzdiniai ir gali skirtis priklausomai nuo kreditoriaus. Tiksliausia informaciją visada pateikia sutarties sąlygos.
Grąžinimas anksčiau laiko
Ankstyvas grąžinimas sumažina palūkanų dalį, nes palūkanos skaičiuojamos už trumpesnį laiką. Svarbu pasitikrinti, ar netaikomas ankstyvo grąžinimo mokestis.
Vėlavimas grąžinti įmoką
Delspinigiai skaičiuojami nuo pradelstos sumos ir kaupiasi kasdien. Pridėjus priminimo ar administravimo mokesčius, vėlavimo kaina greitai išauga.
Prasitęstas grąžinimo terminas
Termino pratęsimas sumažina mėnesio įmoką, tačiau palūkanos skaičiuojamos ilgiau. Dėl to bendra grąžinama suma padidėja.
Mokėjimo atidėjimas
Atidėjus įmoką, terminas pailgėja, o palūkanos skaičiuojamos toliau. Tai reiškia, kad už atidėtą laikotarpį sumokama papildomai.
Didesnė arba mažesnė suma
Fiksuoti mokesčiai (sutarties, administravimo) labiau veikia mažas sumas, todėl jų BVKKMN dažnai būna didesnis. Didesnė paskola gali turėti mažesnį santykinį mokestį.
Trumpesnis arba ilgesnis terminas
Trumpesnis terminas reiškia didesnę įmoką, bet mažesnę bendrą kainą. Ilgesnis terminas mažina įmoką, tačiau palūkanų suma išauga.
Kaip palyginti paskolas turintiems skolų?
Palyginimas turėtų būti paremtas ne tik reklamuojama palūkanų norma. Svarbu įvertinti visą kainą, lankstumą ir tai, kaip įmoka tiks tavo biudžetui.
- BVKKMN – objektyviausias rodiklis, nes apima palūkanas ir mokesčius. Lygink tik panašios sumos ir termino pasiūlymus, nes BVKKMN priklauso nuo šių parametrų. Jei matote „nuo“, paprašykite asmeninio skaičiavimo.
- Bendra grąžinama suma – peržiūrėk, kiek realiai sumokėsi per visą laikotarpį. Šis skaičius dažnai parodo, ar mažesnė įmoka iš tiesų verta. Patogu palyginti ir bendras palūkanas atskirai.
- Termino ir įmokos balansas – pasirink trumpiausią įperkamą terminą. Jei įmoka per didelė, pailgink terminą, bet įvertink bendros kainos augimą. Optimalu turėti finansinį rezervą net ir padengus įmoką.
- Mokesčiai ir papildomos sąlygos – sutarties, administravimo, draudimo ar sąskaitos mokesčiai. Mažoms sumoms jie gali sudaryti didelę kainos dalį. Patikrink, ar yra privalomų papildomų paslaugų.
- Lankstumas – ankstyvas grąžinimas, įmokos atidėjimas, termino keitimas. Šios funkcijos praverčia netikėtose situacijose, bet gali turėti papildomų mokesčių. Visada pasitikrink, kiek kainuoja pakeitimai sutartyje.
- Kreditoriaus patikimumas – licencijos, klientų atsiliepimai, aiškiai pateiktos sąlygos. Patikimas kreditorius skaidriai pateikia visus mokesčius ir rizikas. Venk pasiūlymų, kurių sąlygos neaiškios arba slepiamos.
Ar galiu gauti paskolą turintiems skolų?
Kiekvienas kreditorius taiko savo vertinimo kriterijus, tačiau pagrindiniai reikalavimai dažniausiai panašūs. Jei atitinki juos, tikimybė gauti pasiūlymą yra didesnė.
Amžius ir gyvenamoji vieta
Dažniausiai reikalaujama būti ne jaunesniam nei 18–20 metų ir turėti nuolatinę gyvenamąją vietą Lietuvoje.
Stabilios pajamos
Oficialios pajamos rodo gebėjimą grąžinti paskolą. Kreditoriai vertina darbo stažą ir pajamų stabilumą.
Kredito istorija
Vėlavimai ir įsiskolinimai mažina galimybes. Gera istorija leidžia gauti geresnes sąlygas.
Įsipareigojimų lygis
Svarbu, kad bendra įmokų suma neviršytų tavo pajamų galimybių. Vertinamas atsakingo skolinimo principas.
Asmeninė sąskaita
Reikalinga banko sąskaita, į kurią pervedama paskola ir iš kurios atliekami mokėjimai.
Dokumentai ir duomenys
Dažniausiai pakanka asmens dokumento ir pajamų informacijos, tačiau kai kuriais atvejais prašoma papildomų dokumentų.
Kaip gauti paskolą turintiems skolų?
Procesas dažniausiai vyksta internetu ir užtrunka nuo kelių minučių iki kelių darbo dienų.
Įsivertink poreikį ir biudžetą
Apskaičiuok, kokia įmoka tau realiai įkandama, ir pasirink minimalų reikalingą sumą. Įvertink, ar po įmokos išlieka rezervas nenumatytiems atvejams. Tai padeda išvengti vėlavimų ateityje.
Palygink pasiūlymus
Naudok palyginimo įrankius, peržiūrėk BVKKMN, mokesčius ir sąlygų lankstumą. Lygink ne tik palūkanas, bet ir bendrą grąžinamą sumą. Atkreipk dėmesį į papildomas paslaugas ir jų kainą.
Pateik paraišką
Užpildyk paraišką, pateik reikiamus duomenis ir identifikuokis pagal kreditoriaus taisykles. Duomenys turi sutapti su oficialiais dokumentais, todėl verta juos patikrinti iš anksto. Kai kuriais atvejais gali būti prašoma papildomų dokumentų.
Gauk sprendimą ir pasiūlymą
Kreditorius įvertina riziką ir pateikia galutinę kainą, terminą bei mėnesio įmoką. Skirk laiko palyginti, ar pasiūlymas atitinka tavo lūkesčius. Jei sąlygos netinka, geriau rinktis kitą variantą.
Pasirašyk sutartį
Įsitikink, kad supranti sąlygas, ir pasirašyk elektroniniu arba fiziniu būdu. Perskaityk skyrius apie mokesčius, ankstyvą grąžinimą ir įmokų atidėjimą. Jei kas neaišku, klausk prieš pasirašydamas.
Gauk pinigus ir laikykis grafiko
Lėšos pervedamos į sąskaitą, dažniausiai tą pačią arba kitą dieną. Susidaryk priminimus, kad įmokos būtų mokamos laiku. Laiku mokėdami išvengi delspinigių ir saugai kredito istoriją.
Dažniausiai užduodami klausimai
Atsakymai į dažniausiai pasitaikančius klausimus apie paskolas turintiems skolų ir jų sąlygas.
Ar įmanoma gauti paskolą, jei jau turiu kitų įsipareigojimų?
Ar paskola turintiems skolų yra tas pats, kas refinansavimas?
Kas labiausiai mažina šansus gauti paskolą turint skolų?
Ar galiu gauti paskolą, jei turiu pradelstų įmokų?
Kaip palyginti pasiūlymus, jei vienur mažesnės palūkanos, o kitur mažesnė įmoka?
Ar verta imti paskolą skoloms padengti, jei mano pajamos nesikeičia?
Kiek laiko užtrunka gauti paskolą turintiems skolų?
Ar galiu rinktis ilgesnį terminą, kad sumažinčiau įmoką?
Ar paskola turintiems skolų gali pagerinti mano kredito istoriją?
Ką daryti, jei visi kreditoriai atsisako suteikti paskolą?
Ar vienu metu verta teikti paraiškas keliems kreditoriams?
Ar skolos už komunalinius mokesčius ar telefoną laikomos „skolomis“ vertinant paskolą?
Į ką svarbiausia atkreipti dėmesį prieš pasirašant sutartį?
Ar paskola turintiems skolų visada reiškia didesnes palūkanas?
Ar galiu gauti paskolą, jei mano pajamos gaunamos „į rankas“ ar iš individualios veiklos?
Autorius
Edgaras
Edgaras specializuojasi finansinio turinio kūrime ir vartotojų edukacijoje, turi 10 metų patirties dirbant su tokio pobūdžio projektais. Jis turi finansų bakalauro laipsnį bei kasdien stebi bei analizuoja kredito produktų sąlygas, kad informaciją pateiktų aiškiai ir objektyviai.
Publikavimo politika
Mūsų tikslas – teikti objektyvią, aiškią ir aktualią informaciją apie paskolas turintiems skolų. Turinys rengiamas redakcijos, periodiškai atnaujinamas ir tikrinamas, kad būtų aktualus skaitytojams. Mes siekiame, kad informacija būtų suprantama, todėl ją pateikiame paprastai ir aiškiai, nepamirštant svarbiausių teisinių ir finansinių detalių.
Šaltiniai
Vadovaujamės oficialiais ir autoritetingais šaltiniais. Faktinei informacijai apie kreditorius naudojame pačių kredito davėjų interneto svetainėse publikuojamą informaciją. Esant poreikiui tikriname ir reguliuotojų skelbiamus duomenis bei teisės aktus, kad pateikiami faktai būtų tikslūs ir atnaujinti.
Metodologija
Kreditoriai reitinguojami pagal iš anksto pasirinktus kriterijus, tokius kaip BVKKMN, sąlygų lankstumas ir paslaugų kokybė. Redakciniai sprendimai dėl konkrečių kreditorių atvaizdavimo nėra priimami. Mūsų tikslas – pateikti objektyvų palyginimą, kuris padėtų lankytojui priimti informuotą sprendimą.
Kaip mes uždirbame?
Galime dalyvauti partnerystės programose ir gauti komisinį, jei sutartis sudaroma per mūsų nuorodą. Tokios nuorodos yra aiškiai išskiriamos, lankytojui tai nieko nekainuoja, o palyginimus atlikti gali nemokamai. Komisinis atlygis neturi įtakos reitingams ar redakciniams sprendimams – jie priimami remiantis metodologija ir kriterijais.